Folleto, Faces-UC

Tomando como referencia la campaña de SUDEBAN, y de diferentes bancos a nivel nacional, en lo que respecta a la educación financiera, la Cátedra de Productos y Servicios Bancarios de la Facultad de Ciencias Económicas y Sociales de la Universidad de Carabobo, presenta este folleto informativo sobre este tema tan delicado y sobre el que siempre es pertinente divulgar!

Campaña SUDEBAN, educación financiera.

La Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras, en su página web y como parte del compromiso para disminuir el número de afectados por hechos delictivos que involucran el fraude en operaciones bancarias, ha publicado estos posters informativos...

EL FRAUDE EN LAS OPERACIONES BANCARIAS ELECTRÓNICAS

EL FRAUDE EN LAS OPERACIONES BANCARIAS ELECTRÓNICAS

Por:
Gabriela Cova
Oswaldo Gómez

     Desde el invento de la rueda, el desarrollo del universo tecnológico no ha cesado en su afán de lograr hacer más fáciles las actividades humanas. Este avance no ha afectado a todos, pero sí a la mayoría de los aspectos de la vida, y el sistema financiero en general y el bancario en particular, no escapan de esta realidad. Del mismo modo, casi a la par del progreso tecnológico, también la parte negativa del ingenio humano, ha hecho sus aportes, tratando de sortear voluntades, falsear identidades, en definitiva poniéndose en medio de una relación en la que, en teoría, sólo deben estar presente dos agentes, en este caso, la institución bancaria y el usuario de la misma.

     El sistema financiero en Venezuela, según la Ley Orgánica del Sistema Financiero Nacional en su artículo 5, está conformado básicamente por tres sectores, a saber: el sector bancario, el asegurador y el mercado de valores. Aun cuando la presencia de operaciones de fraude incide también en los otros dos sectores, aquí la atención se centrará en el bancario por ser considerado de mayor impacto práctico y cotidiano para las personas al involucrar medios de pago minorista.

     La utilidad del sistema financiero y como parte constitutiva del mismo, el sector bancario, radica en el proceso de intermediación que da empuje al ámbito productivo gracias a la innovación tecnológica, Schumpeter (1912) planteó por vez primera que el correcto funcionamiento de los bancos impulsa la innovación tecnológica. De igual manera, Buchieri, et al (2012) destacan que “los mecanismos financieros” de las instituciones del sistema “pueden fomentar la innovación tecnológica”. También,  Aghion, Howitt y Mayer-Foulkes (citados por Buchieri: 2005) se adhieren a la teoría del sector bancario estimulando la innovación.

     Estos estudios señalan la innovación que impulsan los bancos a lo externo, pero los bancos internamente han desarrollado sus propios desarrollos tecnológicos, así aparece el chip en las tarjetas de crédito y débito; y el código de barras en los cheques, como algunos de los mecanismos de seguridad que son visibles al público.

     Pero detrás de cámaras, hay un esfuerzo siempre creciente de las instituciones del sector bancario por fortalecer sus propios mecanismos de seguridad en lo referente a su relación con los usuarios. Este esfuerzo se ve materializado en el fortalecimiento de sus protocolos de seguridad con la finalidad de evitar que personas no autorizadas accedan a la información de sus clientes. En este particular, la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras, en su Memoria y Cuenta de 2013, subraya las gestiones realizadas en torno al fortalecimiento de la plataforma tecnológica mediante la implantación de diversas herramientas técnicas.

     Estos avances en tecnología, han sido posibles, como bien indica la Asociación Bancaria de Venezuela en su publicación con motivo de sus 50 años “La historia de la banca en Venezuela”, gracias a la “sana competencia” entre las diferentes instituciones del sector bancario, en su afán de lograr incorporar a sus plataformas “los desarrollos más recientes en procesamiento de datos, redes y telecomunicaciones” 

     Con lo anterior se tiene que según SUDEBAN en 2012-2013, se registró una disminución del fraude en un 98 por ciento, cifra impulsada también por las crecientes campañas de los entes relacionados con el sector bancario, con la finalidad de llevar a los clientes y usuarios del sistema el mensaje y las maneras de evitar ser víctima de los llamados delincuentes.

     Así, se tiene el ejemplo de Banesco, que en su página web tiene una sección dedicada a promover la seguridad en las operaciones bancarias, destacando los métodos comunes de fraude:
-En las agencias:
*Agente impostor: delincuente que se hace pasar por funcionario del banco.
*Pitazo: el delincuente que conoce del retiro de una fuerte cantidad de dinero por parte de un cliente, y da aviso a un cómplice.
-En la banca por internet y banca móvil:
*Pishing: consiste en dar apariencia de legitimidad a correo electrónico falso.
*Pharming: presenta páginas web falsas con apariencia de las auténticas.
*Key logger: “grabando” todo lo que se escribe con el teclado, con un dispositivo físico o un programa en la computadora.
*Pishing telefónico: el delincuente realiza una llamada a un cliente bancario, haciéndose pasar por funcionario del banco.
*Pishing por mensaje de texto: el delincuente envía un mensaje de texto con la finalidad de que el cliente bancario envíe un mensaje de vuelta con su información.
-En los cajeros:
*Cambiazo: el cambio de las tarjetas de crédito y débito original, por una falsa, valiéndose del descuido del cliente.
*Retención de tarjeta: mediante la colocación de un dispositivo en la ranura para insertar la tarjeta en el cajero, la misma se retiene y el delincuente la extrae cuando el cliente se retira.
*Copiado de tarjeta: mediante la colocación de un dispositivo en la ranura para insertar la tarjeta en el cajero, la misma copia la información de la banda magnética de la tarjeta.
*Captura de clave: el delincuente ve, por cualquier medio, la clave secreta.
*Retención de dinero: mediante la colocación de un dispositivo en la ranura para retirar los billetes en el cajero, estos se retienen y el delincuente la extrae cuando el cliente se retira.
-Con los cheques y chequeras:
*Sustracción de cheques: hurto de uno o varios cheques
*Adulteración de cheques: cuando un cheque emitido, la información en él señalada es modificada posteriormente.
*Duplicidad de cheques: “copiar” un cheque, y cobrarlo antes que el beneficiario legítimo.
-En puntos de venta y tarjetas:
*El cambiazo.
*Doble facturación: cuando el vendedor cobra dos veces la misma transacción, indicando falsamente, que la primera operación falló.
*Copiado de tarjeta.
*Captura de la clave.

     Además se indica los métodos generales que los clientes y usuarios deben tener en cuenta para evitar ser víctima de estos hechos delictivos, dentro de los que destacan el no perder de vista la tarjeta, asegurarse de la integridad de los equipos electrónicos (cajeros automáticos, puntos de venta); escribir, letra por letra, las direcciones electrónicas de los sitios web de los bancos; no responder correos, llamadas o mensajes de texto otorgando información secreta; entre otras medidas de prevención.

     Así, se evidencia la preocupación de las instituciones del sector bancario, y sus esfuerzos para lograr mantener la credibilidad que da vida a su función primordial, mediante el fortalecimiento de sus propios procesos y la “educación financiera” para los clientes y usuarios, basándose en el principio de que la seguridad es un asunto que involucra tanto a los bancos como a los clientes y usuarios.

Ya sabiendo esto, no sea víctima del fraude.

Referencias.

Buchieri, F., Pereyra, A., Mancha T. (2012) “Contribuciones del Desarrollo Financiero al Crecimiento Económico: Aspectos Teóricos y Empíricos de Largo Plazo” Serie Documentos de Trabajo. Instituto Universitario de Análisis Económico y Social. Universidad de Alcalá.

Schumpeter, J. (1912) “The theory of Economics Development” Harvard University Press

Hola y bienvenidos

Buenos días a todos, les presento esta propuesta para llevar los temas sobre economía a la mayor cantidad de personas y así entender cómo funciona esa cosa que llamamos economía pero que no muchos entienden. 

Espero sea del agrado de todos.